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7月16日9時(Hour)，橡膠的(Of)買家青島諾頓進出(Out)口有限公司（下稱“諾頓”）向建設銀行提交了(Got it)貸款融資方案。之後，建設銀行通知中儲發展股份有限公司青島分公司（下稱“青島中儲”）前往青島港提取海運提單。

下午四五點鍾左右，在(Exist)經曆進口貨物的(Of)把關、交稅、清關後，這(This)批橡膠成功入庫青島中儲，同時(Hour)擁有了(Got it)一(One)張屬于(At)自己的(Of)電子倉單，并由諾頓發送給建設銀行。區塊鏈技術加持下，這(This)張電子倉單獨一(One)無二，不(No)可篡改，倉單的(Of)持有者則可憑借此單前往青島中儲提取貨物。

諾頓的(Of)這(This)批橡膠目前仍存放在(Exist)青島中儲的(Of)倉庫中 澎湃新聞記者攝7月17日下午4時(Hour)，一(One)筆20萬美元的(Of)貸款彙入諾頓的(Of)公司賬戶，再由諾頓支付給馬來西亞的(Of)賣家。整個(Indivual)貸款從申請到放款，用(Use)時(Hour)31個(Indivual)小時(Hour)。諾頓的(Of)這(This)筆貸款也是(Yes)中儲京科供應鏈管理公司（下稱“中儲京科”）旗下大(Big)宗商品供應鏈協同平台“貨兌寶”落地的(Of)第一(One)單電子倉單融資。中儲京科爲(For)中儲股份、京東在(Exist)2019年設立的(Of)合資公司，雙方各持股45%，儲運協會持有剩餘的(Of)10%股權。

從動産質押融資到電子倉單融資

“建設銀行批了(Got it)授信以(By)及貨兌寶業務後，我今年的(Of)業務增長了(Got it)百分之十七八。”諾頓總經理宋書超說道。諾頓的(Of)主營業務爲(For)天然橡膠的(Of)大(Big)宗商品進口，主要(Want)用(Use)于(At)汽車輪胎的(Of)生産領域，做期貨與現貨的(Of)對沖交易。

諾頓橡膠入庫後形成的(Of)電子倉單在(Exist)上(Superior)述貨兌寶的(Of)融資服務當中，電子倉單是(Yes)其中的(Of)關鍵一(One)環。電子倉單解決了(Got it)紙質倉單可能出(Out)現的(Of)欺騙質押、重複質押問題。中儲京科副總經理王剛表示，在(Exist)過去，倉儲的(Of)出(Out)入庫、預約，都是(Yes)通過QQ群、微信群，甚至手工單據，很容易打造，導緻貨物單據的(Of)不(No)匹配，單據的(Of)有效性、真實性也不(No)能得到保障。

“電子倉單融資最大(Big)的(Of)優勢是(Yes)責任義務明确化”，中國(Country)物資儲運協會會長、中儲發展股份有限公司副總裁李勇昭稱，當前電子倉單和(And)貨物有内在(Exist)聯系，銀行權利有了(Got it)确切保證，享受權利時(Hour)可憑借倉單取貨。

“以(By)前簽的(Of)合同是(Yes)動産質押合同，現在(Exist)是(Yes)一(One)個(Indivual)權利質押。”建設銀行青島分行國(Country)際業務部副總經理蔡永健表示。

李勇昭指出(Out)，動産質押對銀行來說看不(No)見摸不(No)着，得到的(Of)是(Yes)質押清單，并不(No)是(Yes)權利憑證，需要(Want)依賴于(At)倉庫的(Of)信任。據他(He)介紹，中儲在(Exist)動産質押融資上(Superior)曾做到過300億的(Of)融資額，累計接近3000億。

2010年後，動産質押融資行業，接連出(Out)現問題。例如，2012年，上(Superior)海鋼貿事件暴露出(Out)了(Got it)鋼貿行業重複質押問題，虛假倉單問題公開化。2014年，青島港地區也被曝出(Out)發生大(Big)宗商品融資詐騙案件。

一(One)系列爆雷事件後，大(Big)宗商品動産質押幾乎銷聲匿迹，但中小企業的(Of)融資需求仍然存在(Exist)。

中儲京科總經理高嘯宇稱，大(Big)宗商品質押融資業務市場很大(Big)，在(Exist)全國(Country)保守估計至少有5萬億元，當前基本空白。中小企業信用(Use)比較低，融資難，甚至融資貴，如果以(By)物權抵押爲(For)主，對于(At)中小企業來說融資會容易很多，而且随着未來平台不(No)斷介入，融資成本也會降下來。

宋書超表示，過去中小企業很難拿到抵押品到銀行貸款，有一(One)些國(Country)企做大(Big)宗商品的(Of)托盤業務，成本在(Exist)年化6%左右。但現在(Exist)通過貨兌寶進行電子倉單融資，成本大(Big)概降了(Got it)一(One)半，大(Big)概在(Exist)年化3%左右。

電子倉單生成的(Of)核心基礎則是(Yes)數字化倉儲。

青島中儲總經理于(At)志宏表示，貨主在(Exist)貨兌寶平台上(Superior)開戶，銀行賬戶也和(And)貨兌寶聯動，噸數、存放位置、外觀質量、存貨人(People)、起租時(Hour)間、起租費用(Use)等入庫信息在(Exist)貨兌寶平台上(Superior)鏈生成倉單，并發送至倉儲系統。因此，貨物入庫完便不(No)需蓋章。提貨時(Hour)也有授權，一(One)旦操作(Do)，可以(By)面部識别和(And)密碼輸入，倉庫也會同時(Hour)知悉。

他(He)介紹道，在(Exist)這(This)個(Indivual)過程中，區塊鏈将操作(Do)信息加密，會通過算法算出(Out)字符串，一(One)旦修改再重新加密字符串就會完全不(No)一(One)樣，并且貨主、倉庫、銀行（如果融資貸款）、互聯網法院都會知道。

數字化倉儲助力風控體系完善

在(Exist)融資貸款時(Hour)，銀行通常的(Of)疑問包括：貨在(Exist)不(No)在(Exist)？倉庫做沒做假？實際貨物小于(At)申請單據上(Superior)的(Of)貨物數量怎麽辦？上(Superior)午簽完協議，下午貨物發走了(Got it)怎麽辦？

“倉庫做了(Got it)一(One)個(Indivual)數字化改造之後，在(Exist)我的(Of)手機的(Of)APP端或者PC端可以(By)非常方便地看着信息，也可以(By)理解我放了(Got it)一(One)個(Indivual)智能機器人(People)幫我看着。”蔡永健表示，“貨兌寶平台上(Superior)，貨主、銀行、平台三房同步，還設有紅外線格栅、電子圍檔，沒有授權的(Of)人(People)或者設備一(One)靠近，會同步報警。”

倉庫中的(Of)攝像頭，可以(By)方便銀行登錄貨兌寶查驗觀看。在(Exist)中儲京科的(Of)會議室，澎湃新聞記者通過電子屏幕看到了(Got it)青島中儲的(Of)倉庫情況，通過攝像頭可以(By)看到貨位以(By)及貨位的(Of)标識牌。并且在(Exist)屏幕中，諾頓向建設銀行質押的(Of)橡膠赫然在(Exist)列。橫排16個(Indivual)，豎排10個(Indivual)，總共有160包貨物。

如此清晰、直觀地監控極大(Big)方便了(Got it)銀行，也打消以(By)往銀行的(Of)疑慮。

蔡永健表示，原來建設銀行制度裏規定每個(Indivual)月要(Want)巡庫，看看倉庫，把貨物盤點一(One)下，真正的(Of)貨權還是(Yes)很難識别。于(At)宏志也提到，有的(Of)銀行在(Exist)放貸後每天都需要(Want)反饋貨物狀态。

中儲京科工作(Do)人(People)員介紹稱，後期AI技術可以(By)通過質押的(Of)貨物，以(By)及标簽實時(Hour)匹配，可以(By)分清楚貨物屬于(At)哪些貨主，質押給哪一(One)家銀行。

破鏈：與銀行、互聯網法院結成聯盟鏈

區塊鏈+供應鏈金融，破鏈是(Yes)大(Big)勢所趨。目前，貨兌寶平台已與廣州、北京互聯網法院結成聯盟鏈。

“尤其是(Yes)廣州互聯網法院，它的(Of)底層就是(Yes)由京東做的(Of)。”高嘯宇表示。

他(He)指出(Out)，與法院之間的(Of)對接，意味着貨兌寶平台裏形成的(Of)每一(One)個(Indivual)單據，尤其是(Yes)倉單，甚至倉單形成的(Of)每個(Indivual)過程都有哈希值同時(Hour)存在(Exist)于(At)兩方。法院調取證據時(Hour)，隻要(Want)對比哈希值，對上(Superior)說明沒篡改，沒對上(Superior)就說明篡改了(Got it)。“一(One)旦對上(Superior)以(By)後，直接取證，會大(Big)大(Big)加速審判速度。并且證據鏈如果全的(Of)話，在(Exist)法院審判是(Yes)很快的(Of)。”高嘯宇說。

中儲京科與北京互聯網法院、廣州互聯網法院的(Of)電子數據存證證書另據高嘯宇介紹，與互聯網法院結成聯盟鏈的(Of)原理相似，貨兌寶與建設銀行區塊鏈平台底層将在(Exist)10月份打通，一(One)旦與銀行形成聯盟鏈，無論建設銀行上(Superior)形成的(Of)行爲(For)，還是(Yes)在(Exist)貨兌寶平台上(Superior)形成的(Of)行爲(For)，都可以(By)看成是(Yes)“一(One)家人(People)”，區塊鏈技術保障了(Got it)單據的(Of)流通過程。他(He)表示，諾頓的(Of)融資案例中，建設銀行是(Yes)在(Exist)貨兌寶平台上(Superior)操作(Do)，授信額度小，未來打通後，就可以(By)實現大(Big)規模放款。

蔡永健認爲(For)，聯盟鏈形成後整個(Indivual)流程會在(Exist)線上(Superior)，包括客戶注冊、合同簽訂、質押、還款等，“整體流程在(Exist)線上(Superior)效率還是(Yes)非常高的(Of)，我們如果在(Exist)線上(Superior)做一(One)筆業務，當天就可以(By)完全到位，整個(Indivual)信息包括數據完全都可以(By)存證。”

此外，他(He)也表示，和(And)貨兌寶平台的(Of)破鏈，有助于(At)實現信息的(Of)交叉驗證，更容易控制交易風險。

風險：上(Superior)鏈數據真實性

有業内人(People)士曾向澎湃新聞記者表示，區塊鏈+供應鏈金融仍然存在(Exist)一(One)定挑戰，區塊鏈技術能保證的(Of)僅僅是(Yes)鏈上(Superior)數據的(Of)真實有效性，在(Exist)信息上(Superior)鏈前，如果審核人(People)員沒有正确核實鏈下數據的(Of)真實性，那麽上(Superior)鏈後的(Of)數據也是(Yes)不(No)真實的(Of)。

蔡永健也提到該問題，他(He)表示，目前建行做的(Of)是(Yes)從未來貨權轉現貨，比方進口的(Of)貨物就有提單，提單授權憑證，從提單轉到倉單。但真正的(Of)現貨很難識别，“貨兌寶平台對連接的(Of)倉庫，會出(Out)承諾是(Yes)它的(Of)貨"，這(This)樣情況下憑證識别還是(Yes)有難度。

“背後更深層次的(Of)問題是(Yes)因爲(For)整個(Indivual)運輸多式聯運不(No)是(Yes)一(One)票到底的(Of)，海運的(Of)、鐵路的(Of)、公路的(Of)，重點是(Yes)有斷電的(Of)，從物流上(Superior)沒法判斷貨權，”他(He)說，“把這(This)個(Indivual)問題解決了(Got it)，融資會更容易。現在(Exist)要(Want)費工夫确權，這(This)個(Indivual)恰恰是(Yes)最大(Big)的(Of)難點。”